第七章 購房與買車規劃1
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第七章 購房與買車規劃1
在當今社會，不論是單身貴族還是新婚燕爾的二人世界，都在為購房和買車做打算，然而對於一般家庭來說，購房和買車都是長期的投資專案，因此，合理地做出對房產和愛車的購置規劃，對於一個家庭來說十分重要。在萌生這二者的購置願望後，先要理性的分析一下自己的家庭是否真的需要對二者實行購置計劃，要切實做到理性消費。經過分析後，如果認為自己的家庭具有這兩種消費需求，那麼接下來不僅要對自己家庭的收支狀況和資產情況有詳細的瞭解和長遠的分析預測，還要對未來一定時期內國家關於房產和汽車的一些相關政策做出正確的解讀，以輔助家庭的購房買車計劃的順利實施。
判斷買房最佳時機的指標
什麼時候買房時機最好，這恐怕是每個人都想弄清楚的問題。2008年年底，房價狂跌，百姓仍在觀望，看到蕭條的房產業，人人都認為房價還可以再跌。08年年底的房價雖說跌了一部分，但是對於大多數的百姓來說仍然是高位價。到09年，房價又突然在升高，尤其是二手房的價錢可以堪比新房的價錢了，在這個時候百姓更買不起房了。很多急於買房的人都在感嘆：要是08年買了就好了。那究竟什麼時候才是買房的最佳時機？怎樣才能把握房價的漲跌呢？對於房價走勢，各種判斷預測似乎讓我們霧裡看花。可不論價格走高走低，有需要的消費者總要買房，專家建議在動手買房之前需要對以下指標作出判斷。
1、銀行動向
普通買房人看市場的方法往往很簡單，那就是看銀行對買房貸款的態度。貸款容易，說明市場看好，投資客多，房價一般呈上漲趨勢；貸款困難，則說明市場風險加大，政策調控，投資客抽身，絕大部分的賣家著急出售，房價一般呈下跌趨勢。如果消費者是買房自住，在下跌的時候可以買到“物美價廉”的房子。從某種程度上說，銀行對貸款的態度比專家的話更真實、準確，可信度也更高。
2、供需關係
如果有關部門釋出平均房價下跌，也可能是因為市場上出售的某類房子增多，並不一定是房屋價格整體降了。這種觀點只說對了問題的表層含義，卻忽略了平均價格反映的深層內涵。某類房子增多代表著市場的需求和供給情況發生變化，如果供給增多真實需求也增多，則此類房屋的價格保持持平或者小幅上揚，此時是買不到便宜房子的；如果供給增多真實需求保持不變，則此類房屋的價格會立馬下跌，此時才是購買房屋的最佳時機。
3、自身需求
房子地段和配套設施越好，付出的代價也越高。普通買房者應首先考慮方便、實用，不必一步到位。理想的房子，其實是個相對的概念，今天理想未必明天就理想。方便實用才是最實在的。所以，滿足自己的需求的房子才是最好的房子，買房前定好目標謹慎選擇，入住後則不比較、不計較，心理平衡比任何物質上的享受都重要。
4、養房成本
買了房子不等於您可以免費享用社群所有設施和服務。會所、地下車庫這些您用的時候都得花錢；大堂越豪華、公共設施越多，您所付出的費用越多；一個樓門裡的戶數越少，您要攤的電梯費用就越多。養房的費用，買房時不能不考慮。
5、中介反應
房產中介向你推銷房子的陌生電話少，證明市場行情好，市場上並不缺客戶，這時不是買房的時候；房產中介向你推銷房子的陌生電話多，證明市場行情不好，市場上買房的客戶少，跟房東討價還價的機會就多，這時是買房的最佳時機。
6、政策傾向
政府的巨集觀調控會直接影響房價的走勢，某類房子增多反映著政府政策的變動。一般來說政策傾向類的房屋後期隨著供給的增多會出現價格下調的情況，比如中小戶型，此時才是購買的最佳時機。
7、房價變動
買漲不買跌是投資客的投資理念，雖然利潤達不到最大化，但總歸是可以降低投資風險。一般的買房自住者，房價的升與降說到底都只是一個數字而已，而最重要的是同樣的房子買的時候付了多少錢。在下跌時買入的價格肯定低於上漲時買入的價格。
8、爛尾及復工專案銷售情況
樓市紅火也會產生爛尾，但大面積復工與爛尾樓重生，則證明資金市場寬裕，意味著新一輪供應即將誕生，因此當一個城市較多爛尾工程復工並銷售情況看好的當口，應加緊入市。
不管你現在是有能力買房，還是買不起房，也不管房價是漲還是跌，總得好好活去追求幸福。看看上面的8個指標，你是不是時刻在關注？如果關注了，你大可在覺得合適的時候下手買房；但如果未關注過就急著下決定買房，那麼就說明你的購房規劃還不夠理性。
租房也是一種理財之道
在這個房價日益高漲的年代，房價是越調控越漲，也是令政府很頭痛的事。在有些地方，代表中產階級的白領階層也買不起房子，這在中國是一個很不正常的現象。房價一直在漲，但租房價格還是基本沒有多少變化。那麼不妨考慮一下租房，租房，不僅是一種生活態度，也是一種理財之道。住在別人的房子裡，可以用手頭的錢做自己想做的事。先來看下面的例子：
小張在長沙花4000元/月租了一套市值120多萬元的房子住（180平方米，帶精裝修和全套傢俱），而將自己的120萬元錢借給最需要錢的老闆，月息最低為2分。也就是說小張的120萬元借給那些做生意的老闆每月可以收到24000元的利息，然後只要花4000元/月就可以租住市值120多萬元的房子。跟花120萬元買房子住相比，小張不但住上了市值120多萬元的房子，還每年增加了24萬元的收入。如果不能得到月息兩分的投資機會，就按月息8釐計算，也就是說消費者只要學會控制風險將50萬元借給企業老闆就可以得到4000元/月的利息，然後再用4000元去租一套市值120萬的房子，也就是說50萬元就等於房東的120萬元了。
這就叫做花小錢辦大事，小張不當“房奴”，選擇租房，不僅住上了舒適的住房，還增加了自己的收入。現如今，不少年輕人對租房的認識存在一定的誤區，總認為租房花了錢到頭來房子還是人家的，自己仍是“一無所有”。事實上，結婚前耗費數十萬元、上百萬元買了房，不過是將未來幾十年租房的錢，集中在短期內支出而已。
對於許多青年人來說，收入比較低，依靠自己的努力買套房子恐怕不是一件容易的事，但由於要在這個年齡段建立家庭，往往需要有一個穩定的住所，於是購房成為他們考慮的一件大事。自己的積蓄不夠，就要向親戚、朋友及雙方的父母籌借首付款，然後向銀行貸款買房。對於工薪階層來說，很可能是80後小家庭一家買房，把包括雙方父母在內的三家都變成房奴。可是在購房後的數年甚至數十年裡，青年人必須逐漸歸還貸款，如果每個月、每年的還款額過大，他們的經濟壓力就很大，於是房奴就出現了，他們為了房子，只好降低自己其他方面的消費需求。按照國際通行的看法，月收入的1/3是房貸按揭的一條警戒線。一旦越過這條警戒線，將出現較大的還貸風險，並可能影響生活質量。由於背上沉重的還貸包袱，生活質量大幅下降，不敢輕易更換工作，不敢娛樂、旅遊，害怕銀行漲息，擔心生病、失業，更沒時間好好享受生活，甚至不敢生孩子。但是，如果選擇租房的話，生活可能將是另一種狀況。那麼，什麼情況下，我們適合考慮透過租房來理財呢？
1、初入職場節省開支
初入職場的年輕人，特別是剛畢業的大學生，他們經濟能力不強，選擇租房尤其是合租比較划算，這樣不僅能節省經濟開支，更有助於他們自由地選擇工作的環境。
2、工作地點不定
有的工作註定了職工要整天滿世界跑，對於這些工作流動性較大的人群，如果在工作尚未穩定的時候買房，一旦工作調動，出現單位與住所距離較遠的情況，每天就必須要浪費很多時間在路上，而且還會產生一筆不菲的交通成本支出。