第一章 理財之前，先理“觀念”1
一寵成婚：妖孽總裁別太壞 明明很愛你 萬古聖域 武王之王 絕代傲妃 鬼吹燈前傳4：樓蘭魔域 宮變之紅顏血 王后嫁到 雅宋 醫
第一章 理財之前，先理“觀念”1
觀念對於人的行為、活動及生活的重要性不言而喻。理財觀念和理財行為的關係，從哲學的含義來看，就是認識論和方法論的問題，二者是相輔相成的。沒有或缺乏觀念，或者是觀念不融於社會整體，或者觀念不適合人之個體，對人的行動必然都是有害無益的。因此，要想理財，必須先理觀念。
強化家庭理財意識
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗來講，理財就是賺錢、省錢、花錢之道；理財就是打理錢財，就是從自己家庭的實際出發，制定並實施與自己家庭貼切的財務規劃，以達到合理運用家庭各種資源的目的，最大限度地實現家庭的財務目標。
為了實現這個目標，使自己變成一個理財高手，我們可以從以下幾個方面強化家庭理財意識。
1、積極參與
我們可以想想看，在這個世界上，誰最關注您的財富？誰最關注您的家庭？當然是您自己。任何理財活動都需要您自己去決策，即使是最專業的理財專家，他也只會給您做出建議，做出最終的決策還得靠自己，更何況理財專家最關注的也是他自己的財富。所以要想實現理財目標，成為理財高手，必須自己參與理財活動。
2、要明白“投資理財不是有錢人的專利”
在日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者認為“有錢才有資格談投資理財”。這些人普遍認為，每個月固定的工資收入能應付日常開支就不錯了，哪來的餘財可理呢？“理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關”仍是很多人的想法。
事實上，沒錢的人更需要理財。比如說，你身上現在有20萬元，但因理財錯誤，很可能立即出現危及到你的生活保障的許多問題，而擁有千萬甚至上億元財富的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產也不會影響其正常的生活。因此說，必須先樹立一個觀念，理財不分貧富，都是伴隨人生的大事，在這過程中，愈窮的人愈輸不起，對理財更應要認真地去看待。
3、進行科學規劃
在我們身邊，總有許多人一輩子工作勤奮努力，辛苦地存錢卻不知存錢是為了什麼。他們既不懂得有效運用資金，更不敢貪圖消費享受，或有些人總想“四兩撥千斤”，不看自己能力，一味的把理財目標定得很高，總是貿然行事。這些人在失利後不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得後半輩子悔恨抑鬱再難振作。
我們要想有一個美滿的人生，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生階段的生活所需，因此將財務做適當計劃及管理就顯得十分必要。因此，既然理財是伴隨我們每個家庭終身的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，制定符合自己的生涯理財規劃呢？
4、拒絕各種**
我們身邊總有這樣的人，他們固定的收入並不多，但卻禁不住消費的**，花起錢來每個都很瀟灑。他們身穿名牌服飾，皮夾裡現金也不少，信用卡也有厚厚一疊，總是在消費的快樂中陶醉不已。但是到了月底，卻不得不節衣縮食，等待下個月的工資。
在這個消費的社會，要拒絕**當然不是件容易的事，要完全的掌控自己辛苦賺來的每一分錢就要先從改變理財觀念下手。“先消費再儲蓄”是一般人易犯的理財習慣錯誤，許多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因為你的“消費”是在前頭，沒有儲蓄的觀念，而且往往低估自己的消費慾及零零星星的日常開支。對許多的老百姓來說，要有“先儲蓄再消費”的意識才是正確的理財觀念，實行自我約束，每月在領到薪水時，先把一筆儲蓄金存入銀行或購買一些小額國債、基金，這樣一方面可控制每月預算，以防超支，另一方面又能逐漸養成節儉的習慣，改變自己的消費觀甚至價值觀，以追求精神的充實，不再為虛榮浮躁的外表所惑。這種儲蓄方式也是積攢理財資金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的財務狀況，不僅要“瞻前”也要“顧後”，讓“儲蓄”先於“消費”吧！切不可先消費——盡情享受人生——等有了“剩餘”再去儲蓄。
5、不斷提高理財能力
理財的能力來自於學習和實踐的積累，但在生活中，總是有人以“對數字不感冒”、“天生不是理財的料”等藉口規避與每個人生活休慼相關的理財問題。似乎一般人易於把理財歸為自己興趣的選擇，或是一種與生俱來的能力，甚至與自己所學專業有著密切關係，不是學經濟的人自認與“理財問題”無緣，因此“自暴自棄”、“率性”而為，一旦被迫面臨重大的財務問題，不是聽天由命就是自嘆沒有金錢處理能力。事實上，我們的任何一項能力都不是天生俱有的，腳踏實地地學習與積累實踐經驗才是正道。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科的人較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但與錢打交道註定是伴隨我們終身的事情，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免於個人理財責任之外。
理財就是善用錢財
大多數人認為理財就是投資，其實，理財所涵蓋的範圍要遠遠超過投資，理財的真諦在於如何有效地使用錢財。我們經常會看到一些這樣的疑問：“一萬元如何理財”、“大學畢業剛畢業如何理財”、“月光族如何理財”等等。首先值得肯定的是，提出這些問題的人已經有了想要理財的意識，只是一時找不到好的下手途徑，又或者，資本實在是太少了，沒法投資。其實，理財並沒有想象中的那麼複雜，只要學會如何更好的使用錢財，每個人都可以成為一個理財高手。有關專家指出，在資金不足的情況下，善用錢財的方式可以有以下幾種。
1、積少成多，定期儲蓄
對於剛剛開始工作的年輕人，或是收入不高的白領，一個月最多也就能剩下百十來塊可以用於投資理財。大多數人都會認為這點小小的結餘無法進行任何投資，還不如消費掉，但長此已久，這些人就更不會主動去投資了。有一句話叫做“你不理財，財不理你”，其實，每月結餘的這百十來塊錢單看的確不多，但如果放到銀行存定期或零存整取，或是兩者皆有的強迫儲蓄，那麼，1～2年後也是一筆不小的數目了。資金不多的時候，也可以考慮最低申購額僅為100元的開放式基金，對於資金少、工作忙的家庭來說，這是一種比較適宜的投資方式。
2、自我投資，不斷學習
如果每個月剩下的錢太少，與其拿去慰勞酒肉朋友，還不如拿來“投資自己”。透過學習來為自己充充電，進修之後，或許可以得到晉級的機會，也或許可以找到報酬更高的工作，這種投資所帶來的回報常常比股票、基金的回報率還要高。據報道有個學人類學的年輕人，畢業剛來北京時根本找不到合適的工作，最後只能在一家小的貿易公司做員，在一年多的時間裡，她去參加了日語的學習班，學習非常刻苦，後來考得了日語的二級證書，沒多久，就跳槽去了一家日本的貿易公司，工資收入翻了幾番，這種投資當然值得推薦。
3、設定個人財務目標
計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率是多少的投資工具和預計多少時間可以達到目標。要做到這一點也要求我們要多關注銀行的理財產品、關注國家的經濟政策，日積月累地豐富自己的經濟知識，才能正確地選擇投資工具，實現個人財務效益的最大化。
4、培養記賬的習慣
這裡所說的記賬不能是簡單的流水賬，要分賬戶、按類目記賬。記賬貴在清楚記錄錢的來去。每個人生活資源有限，每一方面的需要都要適當滿足，從平日養成的記賬習慣，可清楚得知每一專案花費的多寡，以及需求是否得到滿足。
記賬要分收支兩項，每項裡再細分，如下表，此外還要收集單據。
家庭收支明細表
收入基本工資補貼獎金利息投資收益其他