第三章 進行合理的家庭消費2
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第三章 進行合理的家庭消費2
事實上，這種“非理性經濟學”現象在我們的生活中比比皆是，如何才能做到理性消費，以下幾點建議可能有一定的指導意義。
1、不被宣傳迷惑
消費時不要為商家的所謂的打折、清倉、跳樓價、節日優惠等宣傳口號所累。堅持有用才買，沒有用的東西堅決不買。比如家裡已經有了高壓鍋，看到有便宜的又買一隻，由於沒有機會馬上投入使用，其實這項支出是最不合算的，白白佔用了資金。有時候往往就是忽略了小支出，日積月累造成了浪費。
2、控制信用卡的使用
信用卡雖然能夠使人們提前消費，用明天的錢過今天的生活，但刷卡消費讓人們對“花錢”沒有太直觀的感覺，很容易消費過度，給持卡人造成還款壓力，還可能被銀行收取高額的逾期利息，日常消費只保留一張信用卡足矣。
3、要禁得起**
女士買衣服，服務小姐一般會先誇您幾句，比如說身材好，有氣質、面板好等，創造友好氣氛。消費者不應為此放鬆自己的警惕性，其實她是盯著您的口袋，目的是要你高價買了一件原本不該買的衣服。
4、消費不跟風
不盲目聽信廣告，什麼腦白金之類的騙人東西還是不買為好，要學會動腦筋獨立思考。又比如很時髦的補鈣，其實所有的補鈣產品都是碳酸鈣，進入中國藥典的葡萄糖酸鈣100粒2元，保健品的補鈣產品100粒幾十元，吃這個保健產品其實是在吃廣告。
家庭收入早做預算
家庭的預算收入就是屬於家庭或歸家庭支配的全部收入的總和。家庭對這些收入進行預算，就是要預測這些收入的來源，組織這些收入的實現。家庭收入在各種用途上的支出比較複雜，因而這種支出的預算也比較複雜，它要求從總和上確定家庭必鬚髮生和可能發生的各種支出專案，並分別確定這些專案的大致數額。
做預算就是為的能做到心理有數。預算是會計理論上的一種推論，是為了提高會計從業人員把虛擬的會計理論應用到現實的會計實務的處理的一種理論層面的能力的培養。外資企業年年要做預算，因為它們信奉的是供，產，銷。它們把預算看的很重，它們認為預算是做好供，產，銷三環節的重要保證。居家過日子也是一樣，若心無計劃，有一分錢花一分錢，率性而為，恐怕到發薪之日，早已是捉襟見肘。因此為了有計劃地組織家庭收入和分配家庭收入，調節家庭收支，應該編制家庭收入預算。
家庭預算該如何做？建議大家在做家庭收入預算之前，最好先有過一段時間的理財體驗，知曉家庭日常開支的大體流向，這樣做出的預算才有明確的目的性。對家庭收入和家庭支出實行預算，首先表現在預算的編制上。編制家庭預算，各個家庭的具體做法和預算的具體內容不會完全一樣，甚至差別很大，但基本的步驟還是相同的。一般說來，編制家庭預算的步驟有以下幾點。
1、確定預算期
預算期宜於與家庭收入的週期發生時間相一致。因此在我國的城市職工家庭，由於家庭收入的主要部分採取月工資形式，預算期一般為一個月。農民家庭收入則以一年、半年或一季為預算期。如果家庭收入的發生沒有明顯的階段性，則也可以一個月或一個季度為預算期。
2、預算準備
預算準備主要是對本月、本季或本年的家庭收支情況進行分析總結。在準備時可以參照歷年來家庭收支的一般規律，結合今後家庭經濟變化發展的基本趨勢，確定下一個月、下一季度或下一年家庭收支的基本指標。
3、設計預算科目，編制預算表格
預算科目的設定應該根據預算的具體內容而定，要求簡明實用，便於進行分析和管理。一般可以分為收入科目和支出科目兩大部分，其中又再分為各種類。預算表格則反映家庭收支的指標體系、各項收支的數字和核算依據。一般可以編制的預算表格有預算收支總表等，主要用來說明家庭收支的規模、收入的來源和支出的方法。
4、審查和透過
預算表格編制出來以後，要進行檢查稽核，分析它是否符合家庭編制預算的目的和要求，專案是否完整，計算是否有差錯，收支是否平衡，最後予以透過，付諸執行。
當拿到本月的工資時，可先不急於花掉，將家庭開支分類開列出來，通常的分類是：生活必需品開支、靈活性開支、興趣開支、投資開支等。類別劃分可根據自己實際情況而定，如：喜好結交者可拿出適當現金設立交友專項費用，用於朋友間的禮尚往來；喜好娛樂活動的，可設娛樂開支，等等。
在開支類別明確後，可根據主次區別對待，按比例合理安排。此主次是由各家的實際狀況決定，如對於租房者來說，每月的租金要固定扣除，則租房開支為必需性的開支；平日生活，必需品開支，也是必須性的；而靈活性開支，一般解決醫療、遊玩、服裝、來友等突發**件的開支，則可定為次必須性開支；愛好的活動開支等可定為非必需開支。在具體分配時，按市價扣除必需品開支或其它可明確的開支，其餘則給一個指定可承受數額。
另外，若家庭欲投資於某些專案時，可先將投資開支於月初存入銀行，最好存定期，想辦法不去想這筆存款。若到月末，有的花銷專案尚有餘額，則可將其存一個活期，積累二三個月，可拿此款添置換季衣物，或其它大件必需品，也可提取一部分繼續存入定期。總之，有了家庭預算，可以大大減少開支的盲目性，使日子過得張弛有度。
計劃經濟，剋制**
眾所周知，消費**決定消費，消費**產生消費動力，而消費動力直接決定消費的取向和水平。著名經濟學家馬斯洛認為，**決定需求，但人的需求是有層次的，而這種層次的差異主要來源於人們購買力的差異。現如今，人們的購買力大幅提升，那麼人的**對消費的影響也就更加顯著。家庭理財時，家庭的消費**必然也直接影響著消費內容，因此要做好家庭理財的長遠規劃，必須要合理計劃自己的經濟收支和分配，儘量剋制不必要的消費**。
一般說來，**影響人的消費主要體現在這樣的幾種心理狀態下：一是嫉妒，在經濟快速發展的今天，人們不為吃穿發愁，但無時不刻不處在攀比之中，這種現象在我們這個“愛面子”的國度更為嚴重。嫉妒是人們追求的動力，並且往往這種動力易產生不理智的畸變，成為消費的極大動力。二是貪婪，想想看，有多少人剛買車不久就打算“更新換代”，有多少人掙夠100萬之後馬上為自己制定下一個更大的目標。有多少手機零售商為其老客戶推銷其新款手機？原因就在於此。三是懶惰，它是推動消費的直接動力，現如今，餐飲業的零售額已能佔到全國社會消費品零售總額的百分之十以上，各種懶人用品已佈滿大大小小的商場。而且，各種**其實是環環相扣的，各種各樣的消費動機也被假設成是與各種**相連。
如今的社會，房價蹭蹭蹭地往上漲，物價也緊隨其後，工資的漲幅卻小之又小；銀行雖然最近剛升了息，但距我們所期望的幅度還是遠遠不夠；lv、prada再漂亮，攝像頭百萬畫素再先進，提高的只是面子而不是生活質量；從“一人吃飽全家不餓”，到考慮一個家庭的現在將來；從只知道吃喝玩樂，到要買房，要投資，要充電，要留學……因此，在家庭理財的過程中，我們沒有理由不做好每一分錢的消費計劃，剋制可有可無的消費**。
那麼，如何在家庭理財時做到花錢有計劃？來看下面的例子：
小王和妻子的收入只能算中等偏下，他們在同一家企業工作，扣除個人所得稅、公積金、各種保險，兩人的總收入只有5000多元(不包括住房公積金)。夫妻倆最大的心願就是能夠擁有一個自己的小窩，於是在花錢時計算的單位不是元，而是多少平米的房子。例如，一頓飯花了七八十塊錢，妻子就會說：“咱們家的房子又被我們吃了將近0.01平米。”