第三章 進行合理的家庭消費1
重生、言情、空間 玉出藍田 幻刃鎮魔曲 紫炎戒 伏魔大帝 護天劍仙 至尊邪神 散花女俠 校草的刁蠻女友 炮灰翻身大作戰
第三章 進行合理的家庭消費1
提起理財，人們往往首先與股票、基金等投資活動聯絡起來，認為理財就是炒股票、買賣基金，或者進行其他一些投資活動。顯然，這種想法是有所偏頗的，股票、基金等投資活動固然是理財的重要組成部分，但他們並不是理財的全部，理財還包括其他許多方面，比如，堅持科學消費、合理消費就是一項很重要的理財內容，從某種意義上說，科學合理地消費對於理財起著至關重要的作用。如果透過消費能夠刺激自己更努力地工作、打拼，那麼可以說這種消費是有積極動力的，因為它會不斷幫您推進您的理財工程，在某種意義上，這也是一種理財方式。
家庭消費講究藝術
對於收入一般的家庭來說，在收入低、消費高的現狀下，如何用較少的錢滿足自身較高的消費需求，必然是需要妥善解決的問題。理財即是指管理好自己的資金並使其保值、增值，從而滿足個人更多的消費需求，這是從收入的角度來講。從消費的角度來講，理財就是指用一定數量的金錢獲得自身更大需求的滿足，即是指在實現消費的過程中節省下來的錢就相當於是你賺來的錢。這也就是家庭消費要達到的更高的一層境界——講究消費的藝術性。
那麼，怎樣才能使自己的消費具有藝術性呢？具體說來，在消費過程中要做到以下幾個方面。
1、善用消費技巧
消費要達到有藝術的水平，需要消費者學會使用各種消費技巧，常見的消費技巧可以總結為“五勤”，依次是：勤說、勤算、勤學、勤看、勤跑。
“勤說”是指砍價。砍價是最實用的理財方式之一。砍價的地方在日常生活中無處不在，就是在一般人們認為很正規的商場也是可以砍價的。很多時候櫃檯服務人員在聽你提出砍價要求之後，均會考慮給你一定的優惠，就算在價格上不能再降了，他們也會給予一些其他方面的優惠，例如贈品等。
“勤算”是指要善於計算。比如說在買房時，有一些消費者在按揭的還貸上並未計算，只看中了每月可以承受的還款金額和按揭貸款的年貸款利率為5%左右，認為給銀行的利息並不會太多。其實不然，如果消費者的按揭貸款採用的是等額本息還款法的話，銀行利息的計算是採用年金法計算，利息支出總額一般會隨貸款數額和年限的增加佔到貸款總額的25%～90%，並不是人們看見的在合同上寫著的5%左右的利息率。除此之外，還有一點要注意，目前調整後的住房商貸年利率為5.51%，其實這不是真正的實際貸款年利率。銀行是以月為單位計算利息的，因此以月為基準複利算出的實際年利率應為5.795%。以上這些並不是屬於欺詐行為，而是消費者沒有透過計算而誤解造成的。
“勤學”是指從熟人、網路、雜誌等多種途徑學習一些新的消費技巧及理財知識，從而提高自身的理財能力。例如從淘寶網上購物，既省時又省力，重要的是還便宜。而且假如你發現網購時間長了，有的東西買了之後沒派上用場，還可以在看上哪些東西之後放進購物車中，過幾天再定買不買。亦或者反季節購物，可以使消費者在反季節購買空調、羽絨服等商品時獲得較低的價格。
“勤看”就是指多看多打聽一些打折、促銷的資訊以及各種商品行情走勢，使自己購買商品時有一個正確的方向和較低廉的價格。
“勤跑”顧名思義就是指購物要貨比三家，特別是在購買大件商品時此法尤為有效。
2、培養消費眼光
消費時要有長遠眼光，購物既要看眼前，也要看長遠。例如現在購買電視的時候，就要考慮到結婚或搬新房時電視要更新換代。目前有一些電視確實是很便宜，但是它們都已經是不流行的產品。如果只想著現在少花一些錢購買了這樣的商品，不僅很快就被淘汰，而且維修也有可能產生問題。因此，不如多花一些錢來購買相對流行的商品，相對減少了更新換代的費用。還有就是將來要購買的商品如果現在有能力購買的話，可以考慮提前購買，這樣可以節省下在購買商品所須花費的不必要的費用。例如買車，提早全額買車就可以省下分期還貸的利息費用。
3、多聽取專家的意見
現在的許多商品都具有很多的功能，但並不是功能越多就越好，選擇適合自己的商品才是最重要的。購物要講究物有所值、物盡其用。比如學學上網的小竅門，在保持了原有上網品質的同時，網費、電話費的支出也能相應的減少很多。
4、要有合理的健康開支
美國的愛默生曾經說過：“健康是人生第一財富”。身體健康是人的無形資產，也是你的財富的一部分。當人的身體出現了問題需要治療的時候，你就不得不把你的有形資產轉變為貨幣資金去支付醫療的費用。當今醫療費用居高不下，小到頭痛、感冒需要幾十元的藥費，大到生病住院需要成千上萬元的治療費，無不在侵蝕我們的投資收益甚至是本金。因此，為了減少我們未來花在醫院的開銷，我們需要合理安排保持健康的開支。每年最重要的健康方面的開支就是每年定期體檢的費用，大約是200元左右／人／年，這樣做可以有效的監控你的身體狀況，如身體發現異常可以早發現、早治療。除此之外，還應每週安排一些體育運動，加強自身的體質。如沒有時間進行每週的體育鍛煉的話，可以在每天下班坐車時提早下車跑步回家，既可呼吸新鮮的空氣，又可達到鍛鍊的目的。
做個理性的消費者
理性消費是指消費者在消費能力允許的條件下，按照追求效用最大化原則進行的消費。從心理學的角度看，理性消費是消費者根據自己的學習和知覺做出合理的購買決策，當物質還不充裕時，理性的消費者追求的商品應是價廉物美、經久耐用的商品。
石油大亨洛克菲勒擁有富可敵國的財富，但他在支配自己的每一分錢時都十分謹慎。他曾這樣對他的員工說：“科學的省錢就是掙錢。”19世紀80年代，洛克菲勒曾視察了一家位於紐約的標準石油公司的下屬工廠。這家工廠負責灌裝5加侖一桶的石油，並銷往國外。他在觀察了一臺機器給油桶焊蓋的過程後向一位專家詢問：“封一個油桶需要幾滴焊錫？”“40滴。”專家答道。“有沒有試過用38滴？”洛克菲勒問。“沒有。”“那就試試用38滴，然後告訴我結果。”
經過實驗，發現用38滴焊錫焊的油桶中，有一部分有漏油的現象。但是39滴焊錫焊的油桶則沒有出現過這樣的情況。從那以後，39滴焊錫便成了標準石油公司下屬所有煉油廠實行的新標準。而直到退休之後，洛克菲勒仍然對此事津津樂道：“那滴節省下來的焊錫，在第一年為公司節約了2500美元。隨著這項措施的貫徹實施，已累計為公司節約開支幾十萬美元。”
浪費現象歷來都是受人譴責的，因為任何資材都是勞動的成果，即便是不是自己親手創造的，也是他人用血汗換來的。浪費的後果絕不僅是資材的損失，也會傷害一個人的心靈。但是，對於一些人來說，由於天生比較感性，在消費上比較衝動，從而造成了許多不必要的浪費。還有的人貪慕虛榮，為了所謂的面子，為了追求享受，同樣也造成了許多浪費。在家庭理財中，不應僅僅從個人的虛榮去打發自己的家財，也不能總是衝動購物，而是要理性地去支配手裡的每一分錢，永遠不浪費。因為不積小溪難以成江海，沒有理性消費和日常生活中一點一滴的節省，怎麼可能走向財富之路？
浪費只是非理性消費的一種，除了不要浪費之外，還應學會不被事物的表象所迷惑。
2002年度諾貝爾經濟學獎得主丹尼爾·卡尼曼和他的同門師兄——美籍華人芝加哥大學商學院教授奚愷元曾合作過一項實驗，將一組冰激凌使用容量較小的紙包裝盒將冰激凌高高堆起，形成裝不下的堆尖狀態。另一組冰激凌使用容量稍微大的紙包裝盒，將冰激凌平口裝滿。然後，把兩組冰激凌放在一起出售。實驗結果是：有著高高堆起狀態的冰激凌包裝，其銷量遠遠大於平口包裝的冰激凌。然而，兩種包裝形態的冰激凌，分量和價格是相等的。