第五卷 禾黍_第0779章
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第五卷 禾黍_第0779章
我繼續說道：“吳大哥，現如今外邊這些做小貸的，都是在用老闆自己掏出來的註冊資本金放貸，無論他的註冊資本金是一千萬、一億、還是十億，終歸是有限的，這些錢放完了，在收回來之前，業務規模也就到此為止。可如果咱們將你們銀行信貸資產出表的玩法引入進來的話……”
我說到這兒，故意一頓，讓吳允中自己去想，他是專業人士，肯定能想明白。
他微微皺著眉頭思考了幾秒鐘，抬頭哈哈一笑道：“老弟，我明白你的意思了，你是說，可以把小貸公司的貸款資產像銀行的貸款資產一樣包裝成理財產品賣出去，中間不但可以賺到利差，還能迅速收回資金，承接新的業務？”
“哈哈，對啊，我就是這意思。”我說道：“現在小貸的利率水平你也知道，咱們就算平均20%的年利吧，可理財產品的年化收益才多少啊，也就5%左右。假設咱們有一億資本金，全部放出去了，那理論上就能有兩千萬的利息收入。咱們再將放出去的這一億小貸資產打包成理財產品發售，只需要支付五百萬的理財收益，這一來一往中間就有一千五百萬的利差。當然了，這只是理論上的，考慮到實際運作中可能會出現一些壞賬，另外資金利用率也不可能達到百分之百，所以實際利差肯定沒有那麼多，咱們少算一點，一千萬應該也還是有的，除去各種運作成本，淨利潤起碼也還有七八百萬，單純從利潤率來看的話，也就是七八個點，並不算高。但重要的是如此一來，就能馬上收回一億的資本金，繼續承接新的業務，繼續發理財產品，就又有七八個點的利潤了。如此週而復始的迴圈運作，理論上來講，咱們可以將這一億資本金的槓桿根據業務需要無限放大，有多少業務咱們都能承接，規模是無限的。”
“這就相當於是變相的開了一個小銀行啊！”吳允中笑著點了點頭，問我道：“那老弟你有沒有了解過目前的監管措施允不允許這麼幹？”
我撇撇嘴說道：“當然瞭解過，目前的監管措施對這方面沒有明確規定，沒說行，也沒說不行，所以咱們如果真的這麼幹的話，究竟行不行，關鍵看和監管部門、比如銀監局的溝通協調。”
去年吳允中升職請客的酒席上，我記得有一位市銀監局的領導，名叫吳允原，雖然不清楚和吳允中之間究竟是什麼關係，但是從名字判斷，我猜測他們應該是兄弟。所以我這話只要說到這裡，吳允中就應該明白了。
吳允中低頭思索了一陣，點了點頭說道：“這就是老弟你說的你負責解決資金規模的問題。第二個問題，業務質量問題由我解決，我想我也明白你的意思了。就是將我們銀行一些本身資質不錯，但是因為各種原因、比如國家巨集觀產業政策之類的，沒辦法透過審批的貸款申請，放到那邊去做，這樣就能保證業務質量了，是吧？”
“嗯，就是這意思。”我點頭笑道：“這樣的業務有幾個好處。首先是在你們銀行風控已經過了一道，資質有保證，風險小很多，咱們自己的風控無論質量還是數量就都可以不用那麼高標準，只要能透過監管部門的資質稽核就行，可以節約不少成本。其次，這樣的業務一般都有一定的規模，一筆下來少則幾十萬，多則數百萬，不像外邊那些小貸公司，盡搞些三萬五萬的業務，同樣的資金，咱們對應的業務數量要少得多，管理維護起來，成本也就低很多。另外還有一點，就是這些業務因為資質好，咱們在包裝成理財產品的時候就比較容易操作，而且也容易透過稽核。”
吳允中微微笑了笑，又說道：“老弟你這主意倒是真的很不錯，但問題在於咱倆都太窮了，咱倆合一塊能拿出多少資本金來啟動這事情呢？我咬咬牙目前大約能拿出五六百萬來，你那邊呢？”
“哈哈，我也差不多。”我笑道：“我現在手裡的流動資金主要也就是去年咱倆合作賺的那筆錢。”
“就是啊，咱倆和在一塊也就一千萬左右，勉強剛剛夠註冊門檻。”吳允中說道：“雖然說理論上咱們的資本金可以透過理財產品的槓桿無限放大，可那畢竟只是理論上的，實際上由於時間、業務量等各方面的限制，一年下來能迴圈運作個五六回也就不錯了，每回七八個點的淨利潤，一年下來也就百分之三四十，撐死百分之五十。這樣的利潤水平，如果放在以往，那確實也很不錯了，可老弟咱倆去年玩的那個多少啊？一倍還有餘，既然如此，咱們又何必還要勞神費力的去搞什麼小貸公司呢，把這錢拿來照葫蘆畫瓢接著玩不是更好嗎？”
我點頭笑了笑：“吳大哥你這考慮當然有道理，但是對於這個小貸公司，我還有另外一番考量，那可就不是單純用利潤率可以衡量的了。”
“哦？老弟你說來聽聽。”
我沒有直接回答他，而是說道：“吳大哥，你知道的，我現在是華信證券投行部的高階副總裁，不出意外的話，今年之內我就會有一次升職，升到團隊總監……”
“哈哈，那我先恭喜老弟了。”我話還沒說完，就被他笑著打斷了：“到時候可別忘了擺酒慶祝一下啊。”
“那當然，肯定少不了吳大哥你的一杯酒。”我點頭笑了一下，又接著說道：“華信證券投行部的團隊總監，要說起來呢，在社會上也算是有那麼一點點身份地位了，收入也還算不錯，但是比起真正的富貴人物來說，其實什麼也不算，所以我也不滿足，還希望將來能繼續往上走走看看。吳大哥你呢？江發銀行一級分行行長的位子，是你的事業頂峰了嗎？你滿足了嗎？”